¿Es mejor un crédito hipotecario en UVR que en pesos?
Al momento de adquirir vivienda propia existen distintos factores a considerar como la ubicación del inmueble, tamaño, valor comercial, entre otras características que son primordiales para realizar una buena elección, pero una vez se encuentra la vivienda perfecta el modelo de financiación es decisivo debido a que este es acorde a la capacidad de endeudamiento y, por lo tanto, hay que elegir un medio que se ajuste a las necesidades financieras de cada propietario. En esta nota de Altos empresarios le mostraremos las características y diferencia entre UVR y pesos para que pueda conocer todo lo que estos créditos de financiación pueden ofrecerle al momento de comprar vivienda propia.
Crédito UVR
El crédito UVR, también conocido como tasa de Unidad de Valor Real, es un método de financiación hipotecario variable que aumenta o disminuye según la inflación determinada por el índice de Precios al Consumidor (IPC). Este crédito hipotecario cuenta con una modalidad de cuota baja, otra estable y una cíclica siendo así la opción que más opciones le brinda al propietario para que este pueda elegir la que más se ajuste a sus necesidades de acuerdo a su capacidad de endeudamiento.
La modalidad de cuota baja del UVR comienza con un pago mensual en el que se asume la cuota más baja del crédito, para luego asumir las siguientes cuotas que van aumentando progresivamente mes tras mes. Esta opción es ideal para aquellos que cuenten con expectativas al alza que les permita contar con más ingresos a futuro ya sea por un aumento de salario, ingresos adicionales, entre otros factores que beneficien al propietario y le permitan asumir con mayor facilidad este crédito hipotecario.
Para la modalidad de cuota estable en UVR se manejan pagos mensuales que comienzan con las cuotas más altas y que mes a mes se van reduciendo de acuerdo a los índices de inflación con los que se cuente en ese momento. Cabe aclarar que este índice es importante debido a que se puede terminar pagando un precio mayor o menor del valor del inmueble, por lo que si al momento de reducirse las cuotas el valor de los índices de inflación aumenta, puede que se suban unos porcentajes dentro de las cuotas que se asumen mensualmente.
Finalmente, la modalidad de cuotas cíclica dentro de un crédito hipotecario UVR ofrece un incremento anual dentro de los pagos que se realizan, por lo que se mantienen estables de manera relativa. La mayoría de las entidades financieras no suelen ofrecer esta modalidad, pero de ser requerida puede solicitarse la información necesaria para así tener todas las opciones de financiamiento que se requieren para elegir el mejor crédito hipotecario.
Recuerde que el UVR tiene la ventaja de darle mayores facilidades dentro de las opciones de financiamiento, pero el valor final del crédito está condicionado por factores del mercado por lo que es necesario prever subidas inesperadas que afecten el porcentaje de los pagos que se realicen según la modalidad del crédito. Para mantenerse al tanto de estos valores puede utilizar algún simulador crédito hipotecario UVR que tenga en cuenta la tasa de valores y el incremento de la inflación para que así pueda proyectar un precio aproximado que le dé mayor seguridad sobre los pagos.
Crédito en Pesos
Un crédito hipotecario en pesos se caracteriza por mantener un valor fijo que se mantendrá estable y no cambiará mientras se esté efectuando el pago de las cuotas. Esto puede resultar una ventaja para aquellos que estén dispuestos a pagar la totalidad del valor real del inmueble y que cuenten con una capacidad de endeudamiento considerable. Dentro de este crédito se pueden elegir dos modalidades de pago: la primera es un abono de capital en el que las cuotas disminuyen progresivamente mes a mes luego de realizarse un primer pago significativo equivalente a un porcentaje de lo pactado con la entidad financiera. Para el caso de la segunda modalidad de cuota fija, el valor mensual de las cuotas se mantiene constante y no varía en términos de intereses o porcentajes, por lo que se deberá pagar un mismo valor mes a mes hasta alcanzar el pago total del crédito obtenido.
Si lo que se busca es mayor estabilidad y control en las finanzas, el crédito en pesos es la mejor opción para el financiamiento de un inmueble, aunque así mismo es necesario contar con la estabilidad financiera necesaria para suplir la capacidad de endeudamiento adquirida debido a que los pagos fijos se mantienen constantes y deben realizarse mes a mes sin una reducción en su valor.
Conclusión
Como puedes notar, los distintos créditos hipotecarios que ofrecen las entidades financieras están diseñados para adaptarse a las necesidades de sus clientes, por lo que no existe una opción que sea mejor que otra, ya que todas responden a capacidades de financiamiento diferentes. Dependiendo de los ingresos con los que se cuente, el valor final del inmueble y el valor de cada cuota, el crédito más favorable será el que sea más práctico de pagar y cumplir según lo acordado con la entidad financiera.
Tenga en cuenta que para la compra de vivienda, el crédito hipotecario no puede pasar el 70 % del valor final del mismo y la primera cuota no puede superar el 30% de los ingresos del propietario. Así mismo, el plazo para el pago de estas cuotas puede ir desde 5 hasta 20 años, por lo que siempre es importante calcular un monto estimado que permita organizar los gastos fijos para asegurar el pago de este crédito y así poder disfrutar con mayor facilidad de la vivienda adquirida.
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